【1年で250万円貯金したFP直伝】ズボラを極めた家計管理術

このようなお悩みにお答えします。

先に我が家の情報をまとめておきます。

自分がズボラで三日坊主な性格も重々分かっていたので、極限までシンプル化して、お金の貯まる仕組みを作りました。

この投稿では、新婚時代に整えたお金の貯まる仕組みづくりについてまとめます。

貯金のコツは先取り貯金の自動化

家計管理をする際にまずやったのは、先取り貯金。

お金の管理が得意な人は、先取り貯金をしなくても貯められると思うのですが、私はあったらあっただけ使ってしまうので、最初に貯金する方法にしました。

ただここで一つ問題がありました。

毎月、給与口座から貯金口座へ移すという作業が発生するということ。

そこで利用したのが住信SBIネット銀行の目的別貯金口座です。

この口座は代表口座の中に複数口座を作成できます。

一つの口座で使う口座と貯金用の口座を分けられるのがとっても画期的。

かつ、この口座の素晴らしいところは代表口座から、目的別口座への資金移動を自動化できるということ。

さらに素晴らしいのは、この送金は、振替扱いになるので手数料０！

一度設定してしまえば、勝手に貯まる仕組みの完成です◎

代表口座の中に入っているお金でやりくりしてればOKなので、残金も分かりやすい！

我が家の家計のクレジットカードは住信SBIネット銀行に紐づけて、出口も１本化しています。

通信費や保険は定期的に見直す

固定費の節約を考えた時にまずやるべき項目がこの二つ！

保険の見直し

保険の見直しのタイミングは以下の通り。

せっかく支払っている保険料なので、意味のあるお金にするためにも保障内容は定期的に確認するのがおすすめです。

ちなみにFPの私がおすすめする保険相談窓口はほけんのぜんぶ！

ほけんのぜんぶを選んだ理由は以下の通り。

①相談員は、FP資格取得率100％

②取り扱い保険会社が36社。提案力に安心感◎

③無料相談でプレゼント貰える

色々な会社で保険の見直しプランを作成してもらったけど、ほけんのぜんぶが一番丁寧で、提案数も多かったです◎

そして何より相談員さんは経験豊富な方が多いので、安心してお任せができます。

ぶっちゃけた話書くと、何社か保険相談窓口のPRをお願いされたことがあるのですが…残念ながらおすすめできない会社さんもたくさん…。

でもほけんのぜんぶの相談員さんは、全員FP資格取得者ということもあって、複合的な側面から保険のアドバイスを受けることができます。

もし、保険の見直しを検討している方は、チェックしてみてくださいね◎

通信費の見直し

節約には格安Simと言われていますが、我が家は二人ともdocomo。

夫婦合わせて通信費は5,000円程度です。

料金プランを変更するだけでも、かなり節約になるので、一度シミュレーションするのがおすすめです◎

とくにおすすめなのはahamo！

＼ahamoにお乗り換えで10,000ptプレゼント中／

docomoの格安プランだから通信速度は文句なし。

また、キャリアに戻してよかったなと思う点は、災害の時の安心感が全然違う…！

今はキャリアでもかなり安いプランが出ていますので、定期的に料金プランを見直すのがおすすめです。

家計簿アプリでお金の動きを見える化

家計簿アプリはマネーフォワードMEを使っています。

家計簿アプリがたくさんある中で、マネーフォワードMEを選んだ理由は

①無料で使える

②提携口座が多い

③総資産が見やすい

家計簿を自動化するためにキャッシュレスにしたといっても過言ではありません◎

この家計簿アプリのおかげで、毎月の家計簿時間は10分もかかりません。

ズボラさんこそ使ってほしい、おすすめの家計簿アプリです。

銀行は転勤しても安心なネットバンク

新婚当初は、銀行口座を夫婦合わせて８口座持っていました。

今は、夫婦で４口座。

銀行を整理するときに気を付けたポイントは

銀行を最小限にしたことで、資産がばらけないので、シンプルで分かりやすい家計の完成です。

クレジットカードは必要な分だけ

新婚当初にとっ散らかっていたクレジットカードも整理しました。

我が家がクレジットカードを選ぶ際に気を付けたポイントは以下の通り。

４枚のカードの詳細情報や使い分けの方法は別途記事にまとめようと思います。

資産運用を積極的に行う

我が家はつみたてNISA（夫婦２名義分満額）を行っています。

通常投資の利益には約20％の税金がかかってきますが、つみたてNISAは非課税。

つみたてNISAをおすすめするポイントは以下の通り。

おすすめの証券会社は楽天証券。

楽天証券をおすすめする理由は以下の通り。

ふるさと納税を活用して食費節約

ふるさと納税で節税対策

ふるさと納税もお得なので毎年活用しています◎

自己負担2,000円で返礼品をゲットできるので、やらなきゃ損と言えるくらいお得。

ふるさと納税のおすすめのサイトは楽天ふるさと納税。

おすすめの理由は、ふるさと納税でも楽天ポイントが貯まるから。

私は楽天スーパーセールやお買い物マラソンの時を狙ってふるさと納税をしています。

返礼品は食料品から日用品、家具や家電、雑貨などから選べます。

迷ったときは以下のページを参考にするのがおすすめ。

楽天ふるさと納税についてはまた別途記事にまとめます◎

家計を整えるために読んだ本 3選

特に読んでよかった本を3冊ご紹介します。

①20代で知っておきたいお金のこと

✔　お金の基本的が学べる

✔　理想の家計比率や自己投資の重要性が学べた

✔　親と同じような暮らしをするには、資産運用しなきゃって思えた

②投資ド素人が投資初心者になるための株・投資信託・つみたてNISA・iDeCo・ふるさと納税 超入門

✔　超初心者向けの投資の本で基本のきが学べる

✔　「投資の初心者向けの本を理解できるようになる」が目標の本

③詳しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！

✔　初心者向けの投資の本

✔　会話形式で書かれているので読みやすい！

✔　投資を始めようと前向きになれた。

ここで、お得情報！

自分にあった家計管理術を見つけたい方へ

一馬力でも貯金できた家計管理術についてまとめました。

お金について拒否反応がなく、金融の知識を身に付けたい方はファイナンシャル・プランナーの資格を勉強するのもおすすめです。

私は独学でファイナンシャル・プランナー3級の資格を取得しました。

独学の勉強方法や合格の秘訣、試験時に注意すべきことなどは以下の記事にまとめています。